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阳光娱乐赌博,中信建投证券张昕帆:科技应率先赋能投资顾问和理财顾问,这是券商财富管理转型的关键 查看次数: 3719 时间: 2020-01-11 12:50:43

阳光娱乐赌博,中信建投证券张昕帆:科技应率先赋能投资顾问和理财顾问,这是券商财富管理转型的关键

阳光娱乐赌博,财富管理不仅是高净值客户的需求,也是中小投资者的需求。大数据可以帮助中小投资者保持和增加他们的价值。

目前,金融技术正在加速向证券业渗透,充分利用金融技术为客户提供全面的财富管理服务,挖掘数据的潜在价值,增加客户粘性,成为各证券公司创造差异化竞争优势和全新商业模式的必然选择。

9月20日,由中国证券时报证券公司主办的“2019证券业金融科技峰会”在内蒙古阿拉善举行。中信投资证券有限公司执行委员会委员、经纪管理委员会主任张新帆发表了题为“大数据赋权——如何帮助中小投资者保持和增加资产价值”的主旨演讲。

张新帆表示,大数据告诉我们,股市是一个非常好、高质量的资产组合,普通投资者如果坚持长期投资,可以带来丰厚的回报。证券公司财富管理的变革就像一个人为了保持健康而保持健康。客户经理和财务顾问相当于健身教练。一方面,他们为顾客提供更合适的产品,帮助他们找到能够保持和增加价值的产品。另一方面,应该教育投资者让客户认识到长期投资的必要性。

张新帆认为,虽然高净值客户对资产配置有需求,经纪人更容易接触到这些客户,但只为这些客户提供服务违背了经纪人的真正使命。只有赋予人们科技力量,我们才能真正实现普惠金融。证券公司技术投资最重要的焦点是授权金融顾问为更多普通投资者服务。

大数据:坚持股票基金的长期投资,收益率类似于房地产投资

张新帆提供了一套数据。2004年至2019年的近15年间,普通股票基金的平均年回报率约为15%,几乎与房地产投资回报率持平,是同期上证综指平均年回报率的两倍以上。通过比较发现,我国的优质资产都在股票市场上。如果普通投资者坚持长期投资,他们可以带来丰厚的回报。

据统计,根据第一只股票型主动管理基金的持有年限和正收益比例,持有10年后获得正收益的概率超过90%。大数据告诉我们,从长远来看,股票基金产品是能够维持和增加价值的资产。随着持有期的增长,第一只股票型主动管理基金的整体平均收益加快。

张新帆提到,投资者总是会受到情绪的影响。在进行投资时,有一个普遍的误解,即“购买基金等同于购买股票”。具体操作是频繁赎回、短期持有、高买入和低卖出。

“据统计,投资者承诺的公开发行资金总额占资产余额的比例达到320%;持有资金不足一年的投资者占44%,不足三年的占67%;当市场处于高位时,它对应于发行规模的峰值,这使得投资者难以抵制羊群行为。”张新凡说道。

他引用了一个公共基金的数据作为例子。从2003年到2019年7月,该基金在多次牛市转换中上涨了13倍。然而,令人惊讶的是,亏损和利润不到两倍的客户总比例超过90%,利润超过12倍的客户比例只有5/10000,也就是说,几乎没有人盈利。

“这给了我们什么启示?我认为证券公司有一项非常重要的工作,那就是通过科技的力量,改变当前的许多模式,向投资者传播更正确的想法。”张新凡说道。

科技授权人:财务顾问是证券公司财富管理转型的关键

张新凡认为,证券公司非常重要的功能是引导客户进行长期投资。财务顾问和客户经理发挥着非常关键的作用。

根据大数据,证券公司财富管理的转变就像一个为了保持健康而保持健康的人。最重要的工作是把医生和教练的角色结合起来。其中,财务顾问和客户经理相当于健身教练。在向客户销售产品之前,他们应该对客户形象有一个全面的了解,并提供适当的服务。这相当于一个人的长期有针对性的锻炼,可以更有可能保持健康。

张新帆认为,投资顾问和财务顾问是证券公司财富管理转型的关键。没有一个强大的投资咨询系统,普通人的价值就无法维持和增加。经纪人必须首先通过技术授权给他们的客户经理,这样他们就可以从几个客户服务到几十个甚至几百个客户。

张新帆还提到,许多证券公司现在把高净值客户作为财富管理的目标。这些客户有资产配置的需求。证券公司切入这些客户相对容易,但只锁定这些客户违背了证券公司的真正使命。借助科技赋予人们的力量,一个为成千上万客户服务的财务经理可以真正实现普惠金融。

“我认为金融的本质是通过金融实现社会公平。一些人了解金融和社会。富人挣得越多,社会就越不平衡。”张新凡说道。

通过科技手段服务更多的客户,引导投资者实现长期的价值维护和增值,每个人的第一反应就是销售产品。张新帆表示,财务顾问利用技术手段为客户服务,不仅是销售产品,还努力教育投资者。如果投资者教育做得好,就像实现全民健康。证券交易商的主要方向之一是投资者教育和价值引导。

在大数据的推动下,中信建投证券正在对其客户和员工进行一些转型。对于客户,鼓励长期投资、价值投资和组合投资,引导客户进行资产配置;对于员工,创建一个产品投资人才团队,并将客户服务与金融技术相结合。

“证券交易商的评估应转向产品所有权、对客户的长期投资和长期资产配置等方面,以保持和增加价值,这也是一个关键点。”张新帆在演讲结束时说。

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